Slovníček základných pojmov

ATM (Automat Teller Machine) – Bankomat

• Peňažný automat, ktorý umožňuje výber hotovosti prostredníctvom platobnej karty,

• akceptuje len platobné karty, ktorých logo je uvedené na bankomate (napr. bankomaty platobného systému MasterCard sú označené logami MasterCard, Maestro, Cirrus),

• po vložení karty a zadaní PIN kódu je umožnené vybrať hotovosť.

Pozn. Niektoré bankomaty dnes už bežne ponúkajú aj iné služby nielen výber hotovosti (dobití mobilného telefónu, zobrazenie zostatku na bankovom účte, úhrada faktúr a zloženiek či zažiadanie o spotrebiteľský úver a iné).

Automatická výmena

• Proces, keď je po uplynutí platnosti karty automaticky, bez podania žiadosti, vystavená nová karta s rovnakými parametrami ako predchádzajúca karta.

Bankomat

Pozri ATM.

Bezhotovostná platba

• Úhrada nákupu tovaru alebo služby platobnou kartou bez použitia hotovosti.

Bezúročné obdobie

• Obdobie, po ktoré môže držiteľ kreditnej karty splatiť čerpané finančné prostriedky bez toho, aby za ne zaplatil akýkoľvek úrok,

• bezúročné obdobie stanovujú banky zväčša v rozmedzí 30 – 50 dní,

Ako funguje:

• Na konci mesiaca, v priebehu ktorého klient ľubovoľne čerpal zo svojho účtu, mu príde výpis s určitou sumou. Ak počas bezúročného obdobia sumu (úver) splatí, nemusí potom už platiť žiadne úroky,

• zväčša sa nevzťahuje na sumy vyberané z bankomatov alebo Cash Advance (tieto sumy sú úročené ihneď od dátumu výberu).

Blokácia platobnej karty

• Proces, prostredníctvom ktorého vydavateľ karty zamedzí ďalšiemu použitiu platobnej karty,

• blokácia karty je v niektorých prípadoch spojená s určitým poplatkom,

• používa sa v prípadoch odcudzenia či straty karty,

• zoznam tel. čísel vydavateľských bánk, na ktorých je možné kartu zablokovať, nájdete tu,

CETELEM +421 2 6828 5511

ČSOB +421 2 5966 8230

OTP Banka Slovensko +421 2 5720 5080, 4-9

Slovenská Sporiteľna +421 2 5826 8111

Tatra Banka +421 2 6866 1000

Volksbank +421 2 6828 5777 / 0850 123 123

VÚB Banka +421 2 6828 5777 / 0850 123 000

• u embosovaných platobných kariet: platobná karta zaradená ešte u vydavateľa na tzv. stoplist (zoznam odcudzených či stratených platobných kariet, ktorý je k dispozícii finančným inštitúciám, zazmluvňujúcim u obchodníkov akceptáciu kariet),

• poplatok za blokáciu pri tomto type kariet býva vyšší (pre vydavateľov karty je zaradenie na stoplist spojené s vyššími nákladmi).

Bonita

• Schopnosť klienta splácať úver, ktorý je čerpaný prostredníctvom kreditnej karty,

• posudzuje sa pri žiadosti o kreditnú kartu či inú kartu, ktorá je spojená s poskytovaním úveru,

• známa tiež pod názvom „kredibilita“,

• proces hodnotenia bonity je označovaný pojmom „Credit Scoring“.

Cash Advance

• Výber hotovosti na výplatných miestach (v pobočkách bánk, zmenárňach) proti predloženiu platobnej karty a dokladu totožnosti,

• výplatné miesto označené logom platobného systému (napr. MasterCard).

Cashback

• Služba, vďaka ktorej môžu držitelia platobných kariet platiť pri pokladni u obchodníka nielen za tovar a služby, ale aj vyberať peniaze zo svojho účtu podobne ako z bankomatov,

• doplnková služba, ktorej využitie je prínosom predovšetkým v miestach s riedkou sieťou bankomatov.

Čipová karta

• Karta s mikroprocesorom a interaktívnymi možnosťami na identifikáciu a uloženie dát,

• na čipy možno ukladať najrôznejšie informácie od elektronického podpisu až po aplikácie vernostných programov, v rámci ktorých držiteľ karty napríklad zbiera vernostné body za nákupy v určitej sieti maloobchodných predajní,

• čipové karty v porovnaní s kartami s magnetickým prúžkom predstavujú vyššiu úroveň zabezpečenia.

Číslo karty

• Číslo, ktoré sa skladá zo 16 znakov a je vyrazené na platobnej karte.

Debetná karta

• Platobná karta vydávaná k bežnému či firemnému účtu klienta,

• pri platbe čerpá klient vlastné finančné prostriedky na bežnom účte v banke,

• možno s ňou vyberať hotovosť z bankomatov, platiť za tovar a služby u obchodníkov a vyberať hotovosť prostredníctvom Cash Advance pri priehradkách na výplatných miestach (banky, zmenárne).

Doklad o prevzatí karty

• Dokument, v ktorom držiteľ karty svojím podpisom potvrdzuje prevzatie karty.

Držiteľ karty

• Fyzická osoba alebo zamestnanec spoločnosti, ktorý prevzal platobnú kartu znejúcu na jeho meno a ktorý ju podpísal na vyznačenom mieste.

Devíza

• Zahraničná mena v bezhotovostnej forme.

Elektronická platobná karta

• Najrozšírenejší typ platobnej karty,

• použiteľná na výbery z bankomatov a platby u obchodníkov disponujúcich elektronickým platobným terminálom (transakcie, ktoré sú online overené v kartovom centre),

• zaručuje 100% online overenie transakcie veľmi bezpečným platobným nástrojom,

• v prípade straty či odcudzenia možno telefonicky zablokovať prístup k účtu,

• môže byť vybavená magnetickým prúžkom, čipom alebo obomi technológiami zároveň – v tomto prípade hovoríme o hybridnej karte,

• napr. karta MasterCard Electronic, karta MasterCard Unembossed, karta Maestro.

Embosovaná platobná karta

• Okrem magnetického prúžku alebo čipu (alebo oboch technológií) má na svojej lícnej strane reliéfne (vystúpené znaky) vytlačené všetky informácie potrebná na správne zúčtovanie transakcie – meno držiteľa karty, číslo karty a jej platnosť,

• výhoda: širšia možnosť jej použitia – okrem obchodov vybavených elektronickým platobným terminálom možno totiž embosovanou platobnou kartou zaplatiť aj v obchode, ktorý je vybavený mechanickým snímacím zariadením (tzv. imprinterom),

• prostredníctvom imprintera sú informácie z embosovanej platobnej karty vytlačené na predajnom doklade (účtenka za platbu kartou).

Charge karta

• Systém zúčtovania transakcií, pri ktorom držiteľ karty vykonáva počas daného obdobia (zväčša jeden mesiac) transakcie a na konci tohto obdobia mu vydavateľ karty vystaví výpis s prehľadom transakcií,

• na rozdiel od kreditnej karty však musí držiteľ do stanoveného dátumu uhradiť všetky transakcie a nemôže využiť možnosť čerpať úver,

• z čerpanej sumy sa mu neúčtuje žiadny úrok,

• nie je možné splácať útratu z daného mesiaca v dlhšom časovom období, ako je splatnosť sumy uvedená vo výpisu vydavateľa.

Imprinter

• Mechanický snímač, ktorý umožňuje akceptovať embosované platobné karty (napr. MasterCard). S imprinterom sa môžete často stretnúť aj pod ustáleným názvom „žehlička“,

• imprinter zväčša používajú obchodníci, ktorých zákazníci platia kartami len zriedka. Obchodník by však mal radšej požadovať elektronický platobný terminál,

• v prípade jeho použitia nie je suma transakcie odpočítaná z účtu zákazníka okamžite (ako pri elektronických platobných termináloch), ale jej zúčtovanie trvá približne jeden týždeň,

• v prípade vyšších súm je obchodník povinný platbu telefonicky overiť v banke, ktorá vydala platobnú kartu zákazníka.

Kreditná karta

• Pri platbe čerpá klient úver (kredit), ktorý je úrokovaný úrokovou sadzbou (zväčša uvádzaná v mesačnom vyjadrení, pretože ide o krátkodobý úver),

• pri použití kreditnej karty je teda čerpaná pôžička, ktorú držiteľ karty neskoršie spláca,

• možno s ňou vyberať hotovosť z bankomatov, platiť za tovar a služby u obchodníkov a vyberať hotovosť prostredníctvom Cash Advance pri priehradkách na výplatných miestach (banky, zmenárne).

Limit platobnej karty

• Maximálna suma, ktorú môže klient použiť prostredníctvom karty za určité obdobie, napríklad denne alebo za týždeň,

• predovšetkým pred cestou do zahraničia by sa mal držiteľ karty informovať vo vydavateľskej banke o nastavených limitoch a v prípade potreby si ich zvýšiť či znížiť.

Magnetický prúžok

• Nosič informácií o platobnej karte,

• býva umiestnený na rubovej strane platobnej karty,

• je na ňom najčastejšie uložené číslo platobnej karty, jej platnosť a ďalšie údaje (vo forme magnetického záznamu),

• nevýhoda: kapacita záznamu dát na prúžku je obmedzená.

Pozn. POZOR! Nikdy na ňom nie je uložený PIN kód! – ako sa ľudia mylne domnievajú.

MasterCard SecureCode™

• Technológia umožňujúca bezpečné nakupovanie prostredníctvom internetu, keď klientovi nehrozí nebezpečenstvo zneužitia údajov na karte,

• obchodníkom, naopak, zaručuje úhradu účtovanej sumy.

• Viac detailov nájdete tu

PayPass

• Nová technológia na bezkontaktné platby,

• karty vybavené technológiou MasterCard PayPass stačí priložiť k čítaciemu zariadeniu (kartu netreba vkladať do terminálu) a platba tak prebehne rýchlejšie než platba v hotovosti,

• bezkontaktná technológia je primárne určená na miesta, kde sa vykonávajú skôr drobné platby (napr. fast foody, parkoviská, mestská hromadná doprava a pod.,

• z bezpečnostných dôvodov možno pri platbách nad 600 SKK / 19,92 EUR požadovať zadanie PIN kódu,

• viac detailov nájdete tu

PIN (Personal Identification Number – Osobné Identifikačné Číslo)

• Bezpečnostný číselný kód,

• slúži ako ochranný prvok pri použití platobnej karty (najčastejšie v bankomatoch a u obchodníkov s online platobným terminálom),

• využíva sa na overenie totožnosti držiteľa platobnej karty.

Platnosť karty

• Dátum označujúci lehotu platnosti karty,

• na karte býva označené „VALID DATE“ (resp. „VALID FROM - GOOD THRU“),

• po uplynutí dátumu platnosti už nemožno kartu použiť.

Potvrdenie o platbe kartou

• Vystavené obchodníkom,

• tzv. predajný doklad (musí byť na ňom dátum, suma a ďalšie náležitosti),

• podpisom držiteľa karty nebo zadaním PIN kódu (niekedy sa vyžaduje oboje) sa toto potvrdenie stáva dokladom o uskutočnenej platbe.

Spracovateľská banka

• Banka, ktorá uzatvára zmluvné vzťahy s obchodnými spoločnosťami, spracúva transakcie platobnými kartami (priamo alebo prostredníctvom tretej strany) a zabezpečuje clearing a zúčtovanie,

• zoznam spracovateľských bánk nájdete tu

Stoplistácia

• Jednorazový úkon, ktorým sa zruší platnosť embosovanej (reliéfnej) platobnej karty (najčastejšie v prípade straty alebo odcudzenia),

• vykonáva ju vydavateľ karty zväčša na žiadosť klienta,

• je spojená s poplatkom podľa sadzobníka vydavateľa.

Transakcia

• Bezhotovostná platba, výber hotovosti z bankomatu a výplata hotovosti na výplatných miestach (tzv. Cash Advance) uskutočnená prostredníctvom platobnej karty.

Úroková miera

• Vyjadruje výšku úroku v súvislosti s kreditnými kartami,

• je percentuálnym vyjadrením zvýšenia požičanej sumy za určité časové obdobie,

• pri splatení čerpaného úveru počas bezúročného obdobia je úrok spojený s pôžičkou nulový.

Úver (úverový rámec)

• Ku každej kreditnej karte je schválená určitá suma (úver alebo úverový rámec), ktorú môžete čerpať na nákup ľubovoľného tovaru či služieb. Ak sumu splatíte počas bezúročného obdobia, neúčtuje sa Vám za jej čerpanie žiadny úrok a sumu tak máte k dispozícii úplne zadarmo.

Vydavateľská banka

• Banka, ktorá vydáva platobné karty a ktorá má s držiteľom karty zmluvný vzťah,

• zoznam vydavateľských bánk nájdete v lište v spodnej časti tejto stránky.

Výplatné miesto

• Členská banka spoločnosti MasterCard alebo zmenárne oprávnenej na základe zmluvy s členskou bankou vyplácať hotovosť po predložení platobnej karty a dokladu totožnosti (tzv. Cash Advance).